Il rischio di frode nasce e si materializza lungo tutta la filiera del sistema di pagamento che utilizza la carta di credito, per ridurre questo rischio, gestendolo al meglio, è necessario che tutti gli operatori della filiera adottino strumenti, modelli di controllo e standard comuni ed in continuo coordinamento.

. da dove nasce il rischio frode?

Il rischio frode nel settore della carta di credito si materializza attraverso l’uso della carta di credito, o dei dati che la rappresentano, da parte di un soggetto che non coincide con il legittimo titolare della stessa (card holder). Per capire come si combatte la frode occorre comprendere come il frodatore ottiene la sua utilità. Lo schema della funzione di utilità del frodatore è rappresentato da un processo in cui ciascuna fase aggiunge valore al frodatore e quindi aggiunge rischio al sistema.


. il fattore critico di successo

L'elemento chiave per ridurre a livelli fisiologici il fenomeno della frode con carta di credito è rappresentato dalla consapevolezza che i singoli operatori devono acquisire sul proprio ruolo nella gestione di questo rischio. Questo articolo si propone quindi di analizzare il modello del sistema dei pagamenti e i comportamenti del frodatore, ma soprattutto di porre l'attenzione sui diversi attori del sistema, per sottolineare come ciascuno di essi abbia un ruolo specifico e complementare con quello degli altri.

. le strategie di controllo

Le strategie di controllo possono essere catalogate in strategie di prevenzione e strategie di gestione transazionale. Tra le prime si includono tutti i modelli di controllo e le tecnologie finalizzate a rendere difficoltoso oppure inutile impossessarsi della carta di credito o dei dati che la rappresentano e rappresentano il suo legittimo titolare, tra le seconde si includono tutti i modelli di gestione autorizzativa e monitoraggio transazionale e comportamentale posti in essere dagli operatori del sistema (issuer, acquirer, merchant e gli stessi card holder).

. l’articolo
Scarica l’articolo